Taux de crédit en 2026 : lecture d'un marché redevenu lisible
Après deux années de mouvements brutaux, les barèmes se sont stabilisés dans un couloir étroit. Ce n'est pas une bonne nouvelle en soi — c'est surtout la fin de l'attentisme, qui permet enfin de décider sur des chiffres.
Ce que nous obtenons réellement sur nos dossiers
| Durée | Très bon dossier | Dossier moyen | Mensualité pour 400 000 € |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 2,80 % | 3,05 % | 2 723 € |
| 20 ans | 2,95 % | 3,25 % | 2 208 € |
| 25 ans | 3,15 % | 3,45 % | 1 925 € |
Mensualités calculées hors assurance emprunteur, sur la base du taux « très bon dossier ». Ajoutez 0,10 à 0,34 % de cotisation annuelle selon l'âge et le contrat retenu.
L'effet sur le pouvoir d'achat parisien
Un couple disposant de 6 500 € de revenus nets mensuels et de 80 000 € d'apport emprunte aujourd'hui environ 420 000 € sur 25 ans dans le respect du seuil de 35 %. Au taux de 1,20 % de 2021, la même mensualité finançait 540 000 €. L'écart de 120 000 € explique à lui seul le décalage de comportement observé entre Paris intra-muros et la première couronne.
C'est mécaniquement ce qui a réorienté nos clients vers Montrouge, Colombes ou Ivry : à mensualité identique, la surface gagnée atteint 15 à 25 m². Le neuf y ajoute des frais de notaire réduits et deux ans d'exonération de taxe foncière, deux postes qui pèsent lourd quand le taux ne joue plus en votre faveur.
Quatre leviers plus efficaces que la chasse au dixième de point
Déléguer l'assurance emprunteur. Le gain dépasse fréquemment 12 000 € sur la durée, soit l'équivalent de 0,25 point de taux.
Mobiliser le PTZ. Une fraction du financement à 0 % fait baisser le taux moyen pondéré de l'opération sans négociation.
Négocier les indemnités de remboursement anticipé. Leur suppression vaut cher si vous revendez à sept ans, ce qui est la durée de détention médiane.
Choisir le bon moment de dépôt. Les enveloppes de production se libèrent en début de trimestre ; un dossier déposé début janvier ou début septembre est mieux traité.